عنوان مقاله انگلیسی :
BANKSEALER: A decision support system for online banking fraud analysis and investigation
تعداد صفحه : 12
International Journal of Applied Information Systems (IJAIS)
سال = 2015
ABSTRACT
The significant growth of online banking
frauds, fueled by the underground economy of malware, raised the need
for effective fraud analysis systems. Unfortunately, almost all of the
existing approaches adopt black box models and mechanisms that do not
give any justifications to analysts. Also, the development of such
methods is stifled by limited Internet banking data availability for the
scientific community. In this paper we describe BANKSEALER, a decision
support system for online banking fraud analysis and investigation.
During a training phase, BANKSEALER builds easy-to-understand models for
each customer's spending habits, based on past transactions. First, it
quantifies the anomaly of each transaction with respect to the customer
historical profile. Second, it finds global clusters of customers with
similar spending habits. Third, it uses a temporal threshold system that
measures the anomaly of the current spending pattern of each customer,
with respect to his or her past spending behavior. With this threefold
profiling approach, it mitigates the under-training due to the lack of
historical data for building well-trained profiles, and the evolution of
users' spending habits over time. At runtime, BANKSEALER supports
analysts by ranking new transactions that deviate from the learned
profiles, with an output that has an easily understandable, immediate
statistical meaning. Our evaluation on real data, based on fraud
scenarios built in collaboration with domain experts that replicate
typical, real-world attacks (e.g., credential stealing, banking trojan
activity, and frauds repeated over time), shows that our approach
correctly ranks complex frauds. In particular, we measure the
effectiveness, the computational resource requirements and the
capabilities of BANKSEALER to mitigate the problem of users that
performed a low number of transactions. Our system ranks frauds and
anomalies with up to 98% detection rate and with a maximum daily
computation time of 4 min. Given the good results, a leading Italian
bank deployed a version of BANKSEALER in their environment to analyze
frauds.
عنوان ترجمه فارسی مقاله :
سیستم پشتیبانی تصمیم گیری برای کلاه برداری بانکداری آنلاین و بررسی
تعداد صفحه : 41
چکیده:
رشد قابل توجه کلاه برداری بانکداری آنلاین که حاصل اقتصاد زیرزمینی نرم
افزارهای مخرب است مستلزم سیستم های کارآمد تجزیه و تحلیل کلاه برداری می
باشد. متاسفانه، تقریبا همه رویکردهای موجود مدل های جعبه سیاه و مکانیزم
هایی را اتخاذ می کنند که هیچ توجیهی را در اختیار تحلیل گران قرار نمی
دهد. همچنین محدودیت دردسترسی داده های بانکداری اینترنتی برای جامعه علمی
موجب شده است توسعه چنین روش های سرکوب شوند. ما در این مقاله به توصیف
BANKSEALER، سیستم پشتیبانی تصمیم گیری برای کلاه برداری بانکداری آنلاین و
بررسی، می پردازیم. BANKSEALER در طول مرحله آموزش مدل های آسان قابل فهم
را براساس معاملات گذشته برای عادت های خرج کردن هر مشتری ایجاد می کند.
نخست ناهنجاری هر معامله را با توجه به مشخصات تاریخی مشتری می سنجد. در
مرحله دوم، انبوه جهانی از مشتریان با عادت های خرجی مشابه به یکدیگر می
یابد. در مرحله سوم از سیستم آستانه موقت استفاده می کند که ناهنجاری الگوی
مصرف فعلی مشتری را با توجه به رفتار مصرف وی در گذشته می سنجد. با این
رویکردthree-fold profiling با توجه به فقدان داده های تاریخی برای ایجاد
مشخصات به خوبی آموزش دیده و تکامل عادت های مصرفی کاربران در طول زمان
آموزش را کاهش داد. BANKSEALER در زمان اجرا با رتبه بندی معاملات جدید که
از پروفایل های آموزش دیده منحرف می شود و با خروجی که مفهوم آماری فوری
قابل فهم آسانی دارد از تحلیل گران پشتیبانی می کند.
ارزیابی ما بر روی داده های واقعی سناریوهای کلاه برداری با همکاری با
کارشناسان این حوزه ایجاد شده است که حملات خاص دنیای واقعی را تکرار می
کند (برای مثال سرقت اعتبارنامه، فعالیت بانکی تروجان و کلاه برداری هایی
که در طول زمان تکرار شده اند) و نشان می دهد که رویکرد ما کلاه برداری های
پیچیده را به درستی رتبه بندی می کند. به طور خاص، کارایِی منابع مورد
نیاز محاسباتی و ظرفیت های BANKSEALER را می سنجیم تا مشکل کاربرانی را که
معملات کمتری را انجام داده اند، کاهش دهند. سیستم ما با سرعت شناسایی***
98% و حداکثر زمان محاسباتی روزانه 4 دقیقه ناهنجاری ها و کلاه برداری ها
را می سنجد. با توجه به نتایج خوب یک بانک پیشرو ایتالیایی نسخه BANKSEALER
را در محیط خود به منظور تجزیه و تحلیل کلاه برداری ها بکارگرفتند.
کلمات کلیدی: بانکداری اینترنتی***، تشخیص کلاه برداری***، راه اندازی پروفایل کاربر، سیستم پشتیبانی تصمیم گیری***
*** Detection rate
*** Internet banking
*** Fraud detection
*** Decision support system